Lorsqu’il s’agit de transmettre un patrimoine important, beaucoup pensent que c’est synonyme de lourde fiscalité. ❌
Pourtant, avec une stratégie bien pensée, c’est possible ! ✅
Prenons l’exemple d’un couple avec deux enfants souhaitant transmettre environ 1.100.000 € de patrimoine.
Voici comment s’y prendre pour optimiser cette transmission avec 3 dispositifs 🚀:
1. L’assurance vie : le super atout 🛡️
L’assurance vie offre un cadre fiscal avantageux pour transmettre du capital.
Selon l’article 990i du CGI, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152.500 € sans fiscalité sur les versements effectués avant 70 ans.
👉 Dans notre cas :
152.500 € x 4 (2 enfants × 2 parents) = 610.000 € exonérés
2. Le don manuel d’argent : simple et efficace 💸
L’article 757 du CGI permet de faire un don manuel en ligne directe (parents-enfants) jusqu’à 100.000 € tous les 15 ans, sans fiscalité.
👉 Résultat pour notre couple :
100.000 € x 4 (2 enfants × 2 parents) = 400.000 € exonérés
📝 Conseil : Répétez ce don tous les 15 ans pour maximiser les avantages ! 🔁
3. Le don familial (ex don Sarkozy) : le petit bonus 🏠
L’article 790 du CGI autorise un don familial jusqu’à 31.865 € par donateur, sous certaines conditions :
Donateur < 80 ans
Donataire > 18 ans
👉 Bilan pour notre exemple :
31.865 € x 4 (2 enfants × 2 parents) = 127.460 € exonérés
🟢 Résultat : 1.137.460 € exonérés de fiscalité !
Avec ces trois leviers combinés et cumulables, notre couple transmet une partie significative de son patrimoine sans fiscalité. Et ce n’est pas tout…
D’autres solutions existent pour aller encore plus loin ! 🔍
🤝 Passez à l’action dès maintenant !
Pourquoi attendre ? Chaque jour compte pour optimiser votre transmission.
Contactez moi dès aujourd’hui pour un rendez-vous personnalisé. 📞✨
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